文章指出，在退休前及整个退休阶段，平衡投资风险有助于支持长期财务安全。

得州米德兰，2026年10月28日 /PRNewswire/ -- 随着退休临近，一个人应承担多少投资风险？HelloNation在一篇文章中对这一问题作出探讨，文中引用了得州米德兰Foreman Financial金融规划专家Kevin Foreman的见解。

HelloNation的这篇文章解释称，退休规划往往需要采取与人生早期阶段不同的投资方式。年轻投资者可能主要关注长期增长，而临近退休的人则常常把重点转向保护自己已经积累的退休储蓄。文章指出，这并不意味着要完全消除投资风险，而是要选择与个人目标、预期收入需求以及退休前后年限相匹配的风险水平。

根据文章，许多临近退休的人会问，自己是否应在离开职场前降低股票敞口。文章并未仅依据年龄给出单一答案，而是解释称，这一决定取决于若干个人财务因素。股票历来有助于投资者追求长期增长并跟上通胀，而债券和现金类投资可能提供更高稳定性，但增长潜力较低。一个经过谨慎平衡的退休投资组合，可以帮助兼顾当前收入需求与未来购买力。

文章还强调，退休规划应反映就业结束后可获得的收入来源。那些预计可获得稳定养老金收入或可观社会保障福利的人，可能会比主要依赖个人退休储蓄的人更能接受较高的股票敞口。在评估投资风险时，还应考虑健康状况、预期支出以及其他可用财务资源。

金融规划专家Kevin Foreman在文中被重点提及。文章称，市场波动不应自动引发重大的投资决定。文章提醒，对暂时性的市场下跌作出情绪化反应，可能会锁定亏损，或减少未来增长机会。相反，经过审慎思考的退休规划策略，通常会把不断变化的市场环境考虑在内，同时减少频繁情绪化调整的需要。

文章进一步解释称，退休生活本身可能持续二三十年，因此即使离开职场后，持续增长仍是一个重要考量。由于退休期可能远超20年，许多退休人士仍会在其退休投资中保留相当比例的股票敞口。这种做法可能有助于抵消通胀，并支持较长退休阶段中的未来支出需求。

文章将定期审查列为维持健康退休投资组合的另一项关键内容。文章建议，至少每年审查一次退休投资，以确认资产配置是否仍与财务目标、风险承受能力和预期收入需求保持一致。在退休后、健康状况变化后、配偶去世后，或其他影响财务状况的重要人生事件发生后，也可能适合进行额外审查。

文章解释称，审查投资配置也为在市场表现导致投资组合偏离既定资产结构时进行再平衡创造了机会。再平衡有助于恢复股票、债券及其他投资之间的目标平衡，同时使投资风险继续与长期目标保持一致。这些审查也让投资者有机会评估提款策略、考虑税务影响，并为未来支出变化做准备。

文章最后指出，找到合适的投资风险水平并非一次性决定，而是一个会随着个人处境和财务优先事项变化而不断演进的持续过程。题为《临近退休时找到合适的投资风险平衡》的文章刊载于HelloNation，内容引用了得州米德兰Foreman Financial金融规划专家Kevin Foreman的见解。

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消息来源：HelloNation