阿斯彭研究所金融安全项目提出了一项新的“基本财富”指标，用来衡量一个家庭不仅需要多少资金来支付账单，还需要多少财富才能实现充分的韧性、繁荣和福祉。

我们的发现是：只有26%的美国家庭拥有基本财富。达到这一里程碑时，家庭持有多种会增值的资产——比如住房和退休账户——并且这些资产的水平足以让他们从容承担风险并为未来做规划。以30多岁的家庭为例，这意味着净资产约为12万美元，外加相当于六周到手工资的流动性储蓄。

不过，最大的家庭群体——43%——仍停留在中间地带。在这一层级，家庭的净资产足以覆盖联邦贫困线下三个月的支出，但仍低于实现有意义韧性以及迈向更高繁荣所需的基础门槛。

从实际情况看，这意味着他们没有足够的钱去攒首付，或者不得不在为紧急汽车维修存钱和为退休账户缴款之间做选择——而这些正是积累足够财富、实现真正财务安全所需要的活动。随着年龄增长，这一差距也并不会自动消失：50岁至64岁的家庭中，只有24%达到基本财富，意味着大多数临近退休的人仍缺乏这种安全感。（家庭在基本财富路径上的位置估算，基于阿斯彭金融安全项目对2022年消费者金融调查中储蓄和财富数据的计算。）

更重要的是，当家庭没有拥有达到基本财富所必需的资产时，他们不仅更容易受到金融冲击，也会错失这些资产带来的复利收益，而在过去几十年里，这些收益远远超过了收入增长。错失的机会会不断累积：2000年至2024年，经通胀调整后，房价上涨约60%，标普500指数的总回报经通胀调整后约为200%，而实际家庭收入中位数仅增长约15%。

这一现实的重要性远不止于某一个家庭。当数以百万计的家庭把几乎所有收入都用于支付不断上涨的基本生活成本——燃料、食品、住房、医疗保健、儿童保育以及其他必需品——整个经济就会变得更加脆弱。失业或医疗账单等金融冲击，可能迫使家庭削减支出、增加债务，并进一步落后。但如果家庭拥有可依靠的储蓄和资产，他们就能更快恢复，而不会削减选择或打乱梦想。正因如此，具备财务韧性的家庭，是韧性经济的基础。

“基本财富”框架印证了许多人基于经验早已知道的事情：财富不是奢侈品。它让我们能够投资未来、抓住机会，并应对生活抛来的各种挑战。因此，这一指标不仅仅是一个新统计数字。它为决策者提供了一种设计项目的方法，帮助家庭积累财富，并衡量这些努力是否有效——因为在大规模层面把这件事做好，既可行，也有必要。

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